Garantir le prêt

La caution

Pour garantir le prêt , la banque demande qu’une société spécialisée se porte caution (en général le Crédit Logement). L’acquéreur verse en une seule fois au début de son emprunt, une caution (environ 1,7% du montant du prêt) qui lui sera reversée en partie (60 à 80%) à la fin du prêt ).

Bon à savoir : en cas de défection de l’emprunteur, l’organisme de cautionnement mutuel se substitue à l’acquéreur mais se retourne ensuite vers celui-ci.

L’hypothèque

C’est une garantie permettant à la banque d’obtenir la revente du bien acquis si l’emprunteur est dans l’incapacité de payer ses mensualités. Les frais d’hypothèque représentent environ 2% du montant du prêt .

Bon à savoir : l’hypothèque fait l’objet d’une taxe de publicité foncière à payer ce qui explique son coût assez élevé.

L’IPPD (Inscription en Privilège de Prêteur de Deniers)

Proche de l’hypothèque, cette garantie porte uniquement sur les biens anciens. Elle est moins chère car elle n’est pas assujettie à la taxe de publicité foncière.

Bon à savoir : en cas de revente du bien avant échéance du prêt , vous devrez payer des droits de main levée. Par ex. si vous achetez un bien immobilier sur 20 ans et que vous le revendez au bout de 8 ans, vous devrez payer des frais de main levée. Si vous gardez ce bien 2 ans après l’échéance du prêt, soit 22 ans, vous n’aurez pas de frais à payer.
En cas de problème financier, le fonctionnement de l’IPPD est identique à celui de l'hypothèque, c'est-à-dire saisie et vente du bien par voie judiciaire.

La caution «mutuelle fonctionnaire»

Certaines catégories d’emprunteurs (en particuliers les fonctionnaires) adhérents d’une mutuelle ont la possibilité que celle-ci se porte garante pour leur prêt. Cette caution pour eux est donc quasiment gratuite.